Cómo funciona esta calculadora
Pagar una tarjeta de crédito depende de tres variables: el saldo, la APR y cuánto pagas cada mes. Esta herramienta estima cuántos meses tardarás en llegar a saldo cero, cuánto interés pagarás en total y cómo se reparte cada pago entre intereses y capital.
El costo del pago mínimo
Muchos emisores calculan un pago mínimo pequeño — a menudo 1%–2% del saldo. En tarjetas de APR alto, la mayor parte de ese pago es interés. Un saldo de $5,000 al 24% con pagos bajos puede tardar años y costar miles en intereses adicionales.
Comparar dos escenarios
Prueba la calculadora con tu pago planeado y luego con un monto $50–$100 mayor. La diferencia en meses e interés total suele ser dramática. Ese extra es, en la práctica, un rendimiento garantizado equivalente a la APR de la tarjeta.
Cómo se calcula el interés mensual
El modelo aplica una tasa mensual (APR ÷ 12) al saldo restante, resta el interés de tu pago y aplica el remanente al capital. Los emisores reales pueden usar saldo promedio diario, pero para pagos constantes sin cargos nuevos esta aproximación es útil para planificar.
Limitaciones
No incluye comisiones anuales, cargos por mora, compras nuevas ni cambios de APR. Verifica cifras importantes con tu estado de cuenta o una cotización de pago del emisor.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el APR?
APR (Annual Percentage Rate) es la tasa anual de interés que cobra el emisor sobre el saldo pendiente. Una APR del 24% genera mucho más interés que una del 15% con el mismo saldo y pago mensual.
¿Por qué la trampa del pago mínimo es costosa?
El pago mínimo suele cubrir poco capital. Gran parte va a intereses, así que el saldo baja lentamente y pagas interés durante muchos años — a veces más que el saldo original.
¿Qué pasa si aumento el pago mensual?
Incluso $50 extra al mes pueden acortar meses de pago y ahorrar cientos o miles en intereses en tarjetas de APR alto. Prueba distintos montos en la calculadora.
¿Incluye transferencias de saldo o tasas promocionales?
No. Usa una APR fija durante todo el periodo. Si tienes una tasa promocional del 0%, modela ese tramo por separado y luego la tasa estándar.
¿Qué significa si la fecha dice que no se alcanza el pago?
Tu pago mensual no cubre el interés del mes y no reduce el capital. Aumenta el pago hasta que supere el cargo de interés del primer mes.
¿Debo dejar de usar la tarjeta mientras la pago?
Los cargos nuevos no están modelados aquí. Congelar el uso de la tarjeta suele hacer que el plan sea más predecible.