Cómo funciona esta calculadora
Proyecta el crecimiento de tus cuentas de jubilación a partir de un saldo actual, aportaciones mensuales, una tasa de rendimiento anual y los años hasta jubilarte. También muestra un saldo ajustado por inflación para aproximar el poder adquisitivo en términos de hoy.
Por qué el tiempo importa
Dos personas con la misma aportación mensual pueden terminar con saldos muy distintos si una empieza diez años antes. El interés compuesto y las aportaciones repetidas multiplican el efecto de empezar temprano — incluso con montos modestos al inicio.
La regla del 4% (contexto)
Algunos planificadores usan la regla del 4% como guía orientativa: retirar alrededor del 4% del saldo inicial ajustado por inflación cada año. No es una garantía. Sirve para convertir un saldo proyectado en ingreso anual aproximado — por ejemplo, $1 millón podría financiar unos $40,000 anuales en el primer año, sujeto a mercados e inflación.
Inflación y poder adquisitivo
Un saldo nominal de $800,000 en 25 años no compra lo mismo que hoy. Por eso la calculadora puede mostrar un valor en dólares de hoy usando una tasa de inflación que ingreses. Es una simplificación educativa, no una proyección macroeconómica.
Limitaciones
No modela impuestos al retirar, RMDs, comisiones de fondos, cambios de aportación, ni límites de 401(k)/IRA. Usa múltiples escenarios antes de tomar decisiones importantes.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar para jubilarme?
Depende de cuánto necesites gastar cada año en retiro, de otros ingresos como el Seguro Social y de cuántos años dure el retiro. Esta calculadora proyecta un saldo acumulado, no cuánto puedes retirar de forma segura.
¿Qué tasa de rendimiento debo usar?
Muchos planificadores usan 5%–7% nominal a largo plazo para carteras diversificadas, pero los resultados reales varían. Prueba escenarios conservador, moderado y optimista.
¿Qué es el valor en dólares de hoy?
Es el saldo proyectado ajustado por inflación — una forma de comparar poder adquisitivo con el costo de vida actual. No es una predicción exacta de precios futuros.
¿Incluye aportaciones de catch-up después de los 50?
No modela límites IRS ni catch-up por separado. Puedes reflejar aportaciones más altas ingresando un monto mensual mayor.
¿El Seguro Social está incluido?
No. El resultado es solo el saldo de cuentas de retiro que ingreses. El Seguro Social complementa, no reemplaza, el ahorro privado.
¿Por qué empezar joven importa tanto?
Más años de aportaciones y más tiempo para que el interés compuesto actúe amplían el saldo final — incluso con aportaciones modestas al inicio.