Cómo funciona esta calculadora
Estima el ingreso neto después de impuesto federal, FICA (Seguro Social y Medicare), impuesto estatal y deducciones antes de impuestos. Ingresa el pago bruto por período, frecuencia de pago, estado civil federal, deducciones antes de impuestos por período y tasa de impuesto estatal.
El impuesto federal se estima usando los tramos de 2026 después de restar las deducciones antes de impuestos y la deducción estándar de tu estado civil. El Seguro Social es el 6.2% sobre salarios hasta $184,500. Medicare es el 1.45% sobre todos los salarios. El impuesto estatal aplica al pago bruto menos las deducciones antes de impuestos según la tasa que ingreses.
Este es un estimado simplificado. La retención real depende de las elecciones del W-4, ingresos adicionales y créditos fiscales. Úsalo para planificación y verifica con tu talón de pago.
Qué afecta el resultado
- Frecuencia de pago: cambia los montos por período mientras los totales anuales se mantienen. Quincenales reciben 26 cheques al año; semimensuales reciben 24.
- Estado civil: determina la deducción estándar y los umbrales de tramos. Casado que declara en conjunto tiene tramos más amplios.
- Deducciones antes de impuestos: el 401(k) tradicional, seguro médico, HSA y FSA reducen el ingreso gravable federal y estatal, bajando el impuesto total.
- Tasa estatal: varía ampliamente — estados sin impuesto incluyen Texas, Florida y Washington. California, Nueva York y Oregón tienen tasas superiores al 8% para ingresos más altos.
Errores comunes
- Presupuestar con el sueldo bruto. Muchos subestiman deducciones. Siempre planifica desde el ingreso neto.
- Olvidar que las deducciones antes de impuestos reducen los impuestos. Una prima de $200/mes pagada antes de impuestos ahorra aproximadamente $44–$88 en impuesto federal dependiendo del tramo, más FICA e impuesto estatal.
- Confundir retención con impuesto adeudado. El W-4 determina la retención del cheque, pero el impuesto real se calcula al declarar. Un reembolso significa retención excesiva; una deuda significa retención insuficiente.
Cuándo usar esta calculadora
Úsala al evaluar una oferta de trabajo, planificar un presupuesto desde el salario, estimar el valor después de impuestos de un aumento, o comparar paquetes de beneficios donde las deducciones antes de impuestos difieren.
Combina con la calculadora de presupuesto 50/30/20 para asignar el pago neto entre necesidades, deseos y ahorros. Si trabajas por cuenta propia, usa la calculadora de impuestos para trabajadores independientes que incluye el impuesto de autoempleo.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi cheque real difiere del estimado?
La retención federal depende de tus elecciones en el Formulario W-4, otras fuentes de ingreso y créditos fiscales — no solo del tramo. Esta calculadora usa la deducción estándar y los tramos de 2026 como estimado de planificación. Tu retención real puede variar; verifícala con tu talón de pago o sistema de nómina.
¿Qué son las deducciones antes de impuestos?
Las deducciones antes de impuestos se restan del pago bruto antes de calcular los impuestos sobre el ingreso. Ejemplos comunes: aportaciones al 401(k) tradicional, primas de seguro médico del empleador, aportaciones a HSA y elecciones de FSA. Las aportaciones al Roth 401(k) son después de impuestos y no reducen el ingreso gravable.
¿Incluye todos los impuestos FICA?
El Seguro Social es el 6.2% sobre salarios hasta la base salarial de $184,500 (2026). Medicare es el 1.45% sobre todos los salarios. Los empleados con salarios superiores a $200,000 (soltero) o $250,000 (casado) también deben un 0.9% adicional de Medicare que no se retiene automáticamente.
¿Qué estados no tienen impuesto sobre el ingreso?
Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (solo salarios), Dakota del Sur, Tennessee (solo salarios), Texas, Washington y Wyoming no tienen impuesto amplio sobre salarios. Ingresa 0% para el impuesto estatal si vives en alguno de estos estados.
¿Cómo afecta el estado civil al pago neto?
El estado civil determina tu deducción estándar y el rango de cada tramo fiscal. Casado que declara en conjunto tiene umbrales aproximadamente dobles respecto a soltero. La diferencia puede ser de varios miles de dólares anuales en un ingreso de $100,000.
¿Cuál es la diferencia entre tasa efectiva y tasa marginal?
Tu tasa marginal es el tramo en el que cae tu último dólar de ingreso gravable. Tu tasa efectiva federal es el impuesto total dividido entre el ingreso bruto — siempre menor que la marginal porque los ingresos más bajos se gravan a tasas menores en el sistema progresivo.
¿Cómo uso esta calculadora si cobro por hora?
Multiplica tu tarifa por horas por período. Por ejemplo, $25/hora × 80 horas quincenales = $2,000 por período. Ingresa ese valor como pago bruto y selecciona quincenal como frecuencia.
¿Las deducciones antes de impuestos incluyen el Roth 401(k)?
No. Las deducciones en esta calculadora reducen el ingreso gravable federal y estatal, como lo hacen las aportaciones al 401(k) tradicional. Las aportaciones al Roth 401(k) son después de impuestos: reducen tu cheque pero no reducen el ingreso gravable — no las incluyas en este campo.