Revisión financiera anual
8 calculadoras para ejecutar al inicio de cada año
La mayoría de las decisiones financieras se toman una vez y se olvidan. Esta revisión toma aproximadamente 30 minutos y garantiza que tus números reflejen tu vida real — nuevos ingresos, nuevas metas, nuevos tramos de impuestos y niveles de deuda en constante cambio.
¿No tienes un W-2 o no tienes HSA? Omite los pasos que no apliquen. Tu progreso se guarda en este navegador — guarda esta página como favorito y regresa para terminar si lo necesitas.
Las calculadoras de nómina y HSA muestran el año fiscal del IRS activo en el panel de resultados de cada herramienta. Si un paso usa tablas del año anterior, trata los resultados como estimaciones y confirma los límites actuales en IRS.gov antes de tomar decisiones.
Cuándo hacer esta revisión
Haz la revisión una vez al año — normalmente en enero después de recibir los formularios W-2 — o cuando tu situación financiera cambie. Un nuevo salario, renta más alta, préstamo pagado o cambio en la inscripción de seguros son razones suficientes para actualizar tus números antes de la próxima decisión importante.
Cada paso abre una calculadora completa donde puedes guardar escenarios en este navegador. Marca los pasos como completados a medida que avances para poder retomar la revisión después sin perder tu lugar.
0 de 8 completados
Los pasos que omitas se pueden marcar como completados sin abrir la calculadora.
Pasos de la lista
Paso 1 de 8
Actualiza tu pago neto
Los tramos de impuestos y las retenciones cambian cada año. Ingresa tu salario bruto actual y verifica tu cheque de nómina neto real.
Abrir calculadora de cheque de nómina →Paso 2 de 8
Reequilibra tu presupuesto
Los ingresos y los costos fijos cambian. Verifica si tus divisiones de gasto 50/30/20 siguen reflejando cómo realmente vives.
Abrir calculadora de presupuesto →Paso 3 de 8
Revisa la meta de tu fondo de emergencia
Si tus gastos esenciales cambiaron, tu meta también cambia. Asegúrate de que tus meses de cobertura todavía tengan sentido.
Abrir calculadora de fondo de emergencia →Paso 4 de 8
Revisa tu relación deuda-ingreso
Los pagos mensuales de deuda y el ingreso cambian con el tiempo. Recalcula tu DTI antes de cualquier decisión importante de crédito.
Abrir calculadora de relación deuda-ingreso →Paso 5 de 8
Actualiza tu patrimonio neto
Los activos y las deudas cambian cada año. Una revisión rápida del patrimonio neto muestra si estás acumulando riqueza o estancado.
Abrir calculadora de patrimonio neto →Paso 6 de 8
Actualiza tu proyección de jubilación
Ingresa tu saldo actual y tu tasa de aportación para ver si tu fecha de jubilación proyectada sigue en camino.
Abrir proyección de jubilación →Paso 7 de 8
Revisa tu 401(k) y las aportaciones del empleador
Los límites de aportación y las fórmulas de igualación cambian la mayoría de los años. Confirma que al menos estás aprovechando la igualación total de tu empleador.
Abrir calculadora de aportaciones 401(k) →Paso 8 de 8
Revisa tu contribución a la HSA
Si estás en un plan de salud con deducible alto, verifica tus límites de aportación a la HSA y si estás maximizando la ventaja fiscal triple.
Abrir calculadora de HSA →
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo toma la revisión financiera anual?
La mayoría de las personas termina en aproximadamente 30 minutos si ejecutan las 8 calculadoras. Puedes completar un paso a la vez: el progreso se guarda en tu navegador.
¿Cuándo debo hacer esta revisión?
Enero es un momento natural después de recibir los formularios W-2 y los nuevos tramos de impuestos, pero cualquier cambio de vida — un aumento, nuevo empleo, mudanza, matrimonio o cambio en la inscripción de seguros — es una buena razón para actualizar tus números.
¿Necesito completar todos los pasos?
No. Omite los pasos que no te apliquen — por ejemplo, la HSA si no estás en un plan de salud con deducible alto, o el 401(k) si no tienes cobertura del empleador.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Esta página enlaza a calculadoras independientes. Los resultados son estimaciones únicamente y no reemplazan el asesoramiento personalizado de un profesional calificado.
También disponible en inglés: Annual financial checkup →